北韓政治動盪,加上發出核武威脅,已成為東北亞反恐一級戰區,連帶讓國銀的日本分行也受到影響。據了解,由於日本和韓國的地理接近性高,因此近來日本金融廳所屬的重要監理機關,已陸續提醒在日本設立分行或子行的外資銀行要特別落實KYC(客戶盡職調查)或KYCC(了解客戶的客戶),以免不小心協助資恐或洗錢。

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銀行指出,特別是客戶活動範圍若與直接和北韓接攘的大陸東北地區相關,日本監理機關都已提醒銀行要特別小心。國銀目前有包括台銀、一銀、華銀、團購美食新店彰銀、兆豐銀、中信銀、台新銀等多家銀行在日本東京設置分行,兆豐銀除了東京之外,在大阪也有一家分行。由於日本當地的客戶較習慣與在地銀行往來,因此長久以來,台資銀行的往來客戶,一直以台商為主。現在受到北韓核武威脅的影響,台商客戶的業務所在地也引起日本金融監理機關注意,一位國銀主管私下指出,特別是客戶所在地位於大陸東北地區,不論身分是台商、大陸企業,或是其他外籍人士,都會被特別注意,尤其是在大陸東北地區作進出口貿易的客戶。

這位主管說明,最主要是由於大陸東北就直接鄰近北韓,相關的客層也更受到日本金融監理機關的關注,重點則在於這些位於東北地區的客戶是否有直接或間接與北韓往來,或客戶的業務範圍雖未與北韓直接相關、但卻有間接的連結,日本相關單位希望台資銀行的日本分行特別落實KYC(客戶盡職調查)或KYCC(了解客戶的客戶)。近幾年日本匯率一直處於低檔,加106年度青年購屋專案上房市不景氣,使得不少國人抱著匯率便宜、逢低買進的心態赴日布局房地產,也使得房貸業務如今占大多數國銀東京分行或子行的業務比重超過一半以上,但由於日本與韓國的地理接近性甚高,加上鄰近的大陸東北地區與北韓接攘,使得日本金融監理機關對台資銀行的日本分行客層格外注意。銀行主管指出,日本方面一方面要求銀行日本分行避免和北韓相關的高風險客層進行放款業務往來,同時要求台資銀行日本分行具備辨識出高風險客層的方法與能力。(工商時報)

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